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年度梳理 | 2016年值得办的白金信用卡(二)

玩卡一族2018-06-20 00:33:23


上一篇总结了时下几款可免年费的白金卡,这些可免年费的白金卡,有着非常不错的权益,可谓性价比很高。昨天介绍的浦发AE白金卡、招行经典白金卡、农行精萃白等都属于实打实的大白金卡,这些白金卡附加了非常丰富实用的权益,不可谓不说是值得办理并持有。不过,上面介绍的白金卡,还是不能完全覆盖一些权益,比如境外接送机服务、酒店精英会员等级等服务,而这些权益,需要收取刚性年费的白金卡提供。这些交年费的白金卡,必然有着某一方面独特的权益。


今天我们就聊一聊一些值得办理的需要刚性年费的白金卡。


一、兴业银行行卡白金卡悠系列




这几年,出境游的朋友越来越多,经常会有人向我咨询,出国我该用哪张信用卡呢?那么我推荐使用的信用卡中名单中,一定会有这张“兴业银行行卡白金卡悠系列”(简称“行悠白”,这张卡被称之为“境外神器”,主要权益如下:


  • 接送机服务:每年4次国内免费接送机 + 2次境外免费接送机

  • 机场贵宾:每年12次境内机场贵宾服务;本人无限次使用香港、新加坡等境外10余个城市机场贵宾服务;境内外机场贵宾服务每年均可免费携带2人次

  • 赠送保险:1000万公共交通工具意外保险,含航空意外险;高达5000元的旅行延误险以及航班延误4小时赔付600元(上限3000元)延误险,行悠白赠送的延误险有宝藏,回复“行悠白”查看。

  • 道路救援:非事故单程100公里内紧急拖车(每月限3次)、现场快修(修理时间在30分钟以内),包括:电瓶充电、更换轮胎、紧急加水、其他现场小修服务、3公升送油(每日限1次,每月限3次)

  • 积分兑换里程:积分可以10:1兑换国航、南航、东航、海航里程(厦航为13:1),按此标准每年最高可兑换20万信用卡积分,超过部分兑换标准为25:1。另外,可以刷Pass卡网付计积分,合并到行悠白兑换里程

  • 租车权益:至尊租车权益等


这张卡的年费是900元刚性收取,对于有境外出行要求的朋友来讲,这绝对是第一张值得交年费的白金卡,因为900元年费轻松即可回本。所赠送的2次境外接送机服务,价值500元,4次境内接送机,价值320元,用不上的出掉也能换回年费......


这卡除了境外接送机这一特色,还有就是他所附加的保险,这里面可是有宝藏:航空延误定额险,航班延误4小时及以上,每次600元,一年累计最高赔付3000元;快乐旅行险,可以赔付航班延误4小时以上的造成的延误花销费用,包括365棋牌苹果安装包_365棋牌送分_365京罗棋牌游戏平台、住宿、交通费用。上述两种保险可以叠加,更为可贵的是旅行延误险,自己飞有一次5000元的赔偿,带着老婆再飞又有一次赔偿的机会,再带着孩子飞又有一次赔偿的机会,响应国家号召,生二胎,再飞一次,又有5000元,一个持卡人一年可以通过此保险获得最高20000元的旅行延误赔偿。


这几天武汉雾霾很重,咳咳,又有人等着延误险入账了......


这张卡的办理门槛:此卡不可网申,去网点办理吧,门槛不算太高,较高的工资流水、房本、车本。不过兴业银行比较介意多卡多授信额度,所以多卡授信额度高的,也许不给批哦。


二、交通银行标准白金卡




上一篇写道免年费的白金卡的时候,有人留言,说这期必然会提到交行白麒麟,说的没错,这是一张绕不过去的一张白金卡。这是一张适合居家过日子的白金卡,是因为他所主打的权益也是从居家过日子的角度来的。


  • 机场贵宾:国内6次CIP + 6次龙腾卡贵宾厅,3张附属卡免年费,和主卡一样有6次CIP + 6次龙腾服务

  • 赠送保险:公共交通(轮船/轨道列车/汽车等但不包括飞机)遇意外身故或伤残,最高30万元意外险;持卡人、同行配偶、同行子女每延误2小时赔500元/人,每次最高赔6小时即1000元/人。

  • 周五加油/超市购物/餐饮消费返10%:满足一定的条件,每周五在超市、加油、餐饮指定商户满98返10%,超市加油餐饮每周各不超过50元,每月各不超过100元。

  • 积分换里程:积分可18:1兑换国航、东航、南航、海航里程,最高50万里程/年。


其实这张卡之所以提到,不仅是因为他所附加的机场贵宾权益,而是从居家过日子的角度来讲,周五超市购物、加油、餐饮返现10%都是比较实用的权益。不过呢,2017年的星期五返现活动规则似乎比较复杂,我去看了一下,基本上就是拿返现的门槛又提高了,真是王小二过年一年不如一年啊。


不过,这张卡的年费是1000元,基本上还是能值回年费,另外次年25万积分兑换年费也还是比较容易。


关于这张卡的申请,交行金卡持卡人用卡一段时间,等待交行邀请。如果你是新客户,可以直接网申白麒麟,有一定的概率通过。对了,交行白麒麟放开网申了,而且对于老客户网申渠道也放开了,扫下方二维码可以办卡哦。




三、广发南航联名白金卡




广发银行和中国南方航空似乎是一对好基友,广发发行有四款南航联名卡,从普卡、金卡、臻享版白金卡到白金卡,南航方面倒也慷慨,每年商旅消费满20000元,额外赠送6%的里程作为奖励!南航金/普卡的累计比例是14:1,臻享版白金卡的比例是10:1,而今天介绍的主角,消费累计南航里程的比例则高达7:1!关键这里要提到广发南航联名卡商旅类消费享双倍里程,也就是可以实现3.5:1!当然,作为一款刚性年费的白金卡,必然有着不错的附加权益:


  • 机场贵宾:双标卡送无限次PP+无限次龙腾卡,银联单币卡送无限次龙腾,可无限次使用境内10个城市11个机场贵宾厅

  • 赠送保险:赠送本人及通行配偶各500万元、同行子女10万元人民币航空意外保险;航班延误4小时以上(含4小时),可获赔最高2000元航班延误险

  • 医疗服务:每年3次导医导诊

  • 累计里程:刷卡 7:1 积累南航里程,商旅类交易双倍,每月赠送上限为3.5万里程


单说这张卡赠送的无限次PP卡、龙腾卡,价值就能值回年费。而这张卡,简直就是南航里程收割机,商旅消费最高3.5:1累积南航里程(双倍为基础一倍,赠送一倍,每月赠送3.5万里程),考虑到南航里程变现,这张卡一年累积下来的里程,价值几何,很容易算清楚吧?


这张卡的申请门槛:不算太高,持有广发信用卡额度达30000元以上,即可电话加办此卡。年费2500元,刚性收取,但是通过上述分析,年费在收益面前,基本不值一提。


四、花旗银行礼程卡




花旗银行作为一家外资银行,在中国国内推出的信用卡产品不多,但是卡的质量却是不错。花旗银行旗下的礼程卡,也是一张值得持有的好卡。这张卡年费1400元,刚性年费,花旗银行对这张卡也是附加了丰富的权益,涵盖机场、酒店等权益:


  • 机场贵宾:每年6点龙腾,可使用龙腾贵宾厅;每年2次低至89元/次接送机优惠权益

  • 赠送保险:最高500万元意外险,包括飞机、火车、公共汽车及轮船等意外事故身故或致残(再高的保额,都不想要这个钱~~);航班延误3小时及以上赔偿 ¥1000元

  • 酒店权益:万事达版可完成SPG会员一夜升金,2017年2月28日前,使用花旗礼程卡美元卡并使用优惠代码“M3C”或“M3B”预订亚太区指定喜达屋酒店或度假村酒店2晚及以上入住,即可享第三晚免费入住

  • 积分权益:消费12元=1花旗礼程,花旗里程可以1:1兑换境内外12家航空公司里程;另外花旗里程还可以1:1兑换IHG积分以及1:1.5兑换希尔顿荣誉客会积分


花旗礼程卡主卡年费1400元,第二年起可以用15000花旗礼程兑换年费。2017年2月28日前,首次成功申请花旗礼程卡的新客户,核卡后60天(自然日)内足额缴纳年费,赠送5000花旗礼程,再计积分消费满10000元,即可获赠额外的10000花旗礼程,可用于兑换次年年费或兑换航空里程或酒店积分。


花旗银行毕竟是外资银行,在中国境内的分布比较少,而目前花旗银行收紧了异地办卡,所以只有有花旗银行分行的少数城市可以申请。申请门槛不算高,持有花旗蓝卡,额度15000元以上即可加办,不过花旗好像对待多卡持卡人比较苛刻。


五、中信银行易卡白金卡/悦卡白金卡




这两张卡放在一起说,主要是因为这两张卡有个共同的属性:根据持卡人在中信银行的资产情况,刷卡多倍积分,然后根据中信信用卡中心,对这两种卡的多倍积分情况进行做了一张表,如下:




通过这表可以直观的看出,无论消费如何,易卡白金卡都完胜悦卡白金卡。但是,无论是易卡的9倍积分还是悦卡的8倍积分,前提都是在中信银行有20万以上的资产,你真的愿意牺牲20万资产的增值价值换取8倍或9倍积分么?


再来看权益,其实中信的白金卡分为两种,一种是精英版,年费480元,首年刚性收取,次年6万积分抵扣;另一种是尊贵版,年费是2000元,次年以45万积分抵扣年费,上一篇介绍的中信银行AE白金卡,就是一张中信的尊贵版白金卡。相比尊贵版白金卡,精英版白金卡少了CIP服务、龙腾服务以及医疗服务等。重要的是,白金卡提升中信信用卡积分兑换里程的比例,当然可以考虑中信AE白金卡替代,但它毕竟属于“年抛卡”,真正持有一张线下多倍积分的中信白金卡也是必要的。


不过,由于中信易卡具有借记卡的属性,如果已经持有中信的借记卡,那么根据银行卡账户管理的新规定,就不能再办易卡了,所以只能选择办悦卡白金卡了。申办门槛不高,持有中信2万额度信用卡,就可以加办。


六、招商银行百夫长白金卡/钻石卡




招行百夫长白金卡和钻石卡都是招行旗下主打的高端卡,除此之外,还有招行的经典版白金卡,上一篇已经说过了。虽然这两张卡的年费是3600元且刚性收取,但所附加的权益加起来,值得你掏银子去办。当然这两种卡,分别也对应着不同的人群,部分权益也和经典白有重复,这两张卡放在一起,对这两种卡简单做一个对比。


百夫长白金卡权益

  • 机场贵宾:无限次且可带1人贵宾通道(主、附卡均有),主卡无限次PP卡

  • 开卡礼:25000招行永久积分,两张免费的附属卡,结合生日10倍积分

  • 赠送保险:最高1500万元航空意外险;航班延误4小时,最高赔付4000元

  • 酒店权益:运通FHR(Fine Hotel Resorts)权益,全球精选豪华酒店升级、住三送一、100美刀券等权益。奢华酒店,包括半岛、四季、威斯汀、丽思卡尔顿、瑞吉、凯悦、安缦等近50个品牌超过900家精选酒店。

    300元+100积分预定酒店,这个权益吧,其实基本上很难订到300元的酒店了,热门一点的酒店基本都是700元往上了

    直接获取Hilton希尔顿荣誉客会金卡会籍、Carlson卡尔森俱乐部金卡会籍,无须保级

    北京、上海等四家星级酒店免费健身,每卡每月5次,主副卡持卡人均享有此权益

  • 其他权益:1次免费体检,一次免费口腔护理服务,12次高尔夫练习场等

  • 积分使用:积分可以1500:2000兑换国航、东航、南航、新航、英航、马来西亚航空、法航、荷航里程;可以1000招行积分:2000Hilton积分;可以3000招行积分:2000SPG积分。建议兑换SPG积分,价值更高,况且SPG与万豪合并,而1SPG积分=3万豪积分,相当于是3000招行积分=6000万豪积分


钻石卡权益

  • 机场贵宾:可无限次使用招行机场贵宾室,免费携带1人

  • 开卡礼:25000招行永久积分,两张免费的附属卡,结合生日10倍积分

  • 赠送保险:最高1500万元航空意外险;航班延误4小时,最高赔付4000元

  • 酒店权益:300元+100积分优惠价预定四次亲子酒店权益

  • 积分使用:积分只能兑换国内三大航司里程

  • 其他权益:主卡可享每年2次儿童口腔涂氟权益,主卡可享4次50元+99积分兑换儿童牙齿窝沟封闭服务等

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招行这两张卡年费都是3600元,刚性收取,开卡礼是25000积分,均有两张可免年费的附属卡。AE白有生日10倍积分权益,附卡也有生日十倍积分,钻石卡没有。从上述权益对比中可以看出,招行AE百夫长白金卡更偏重于商务出行,而钻石卡则偏重于有宝宝的三口之家,无论选择持有哪一张卡,用足所附加的权益,都能轻松值回年费。

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上述两张卡的申请门槛:最好申请办法就是好好用卡,把名下的招行经典白金卡额度升至10万,然后电话办卡。当然如果你名下有市值30万元以上的车,或名下房产市值150万以上以及120平米以上,或日均资产80万以上且在招行有存留超过3个月,直接柜台填表办卡。


七、总结


今天介绍的这些白金卡,每张卡都是刚性年费的白金卡,但是旗下所附加的权益,或者说持卡所带来的回报,绝对超出年费。要办这些卡,主要还是结合自身的需要来办理,如需要境外旅行,那么一张有境外接送机的服务的行悠白就是值得了;带娃出行,能免去4张儿童票,那也能值回3600元年费了,而运通的百夫长白金卡,直接配送的希尔顿金卡、卡尔森金卡,则有助于你从一个较高的起点开始你的酒店VIP计划,等等。下一篇我们将总结一下境内酒店联名卡以及附加酒店贵宾会籍的信用卡。




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